اعداد الخبير المصرفي : عبدالحميد جمو
ما هو عمل المصارف والبنوك؟ المصرف والبنك هما مصطلحان يستخدمان للإشارة إلى المؤسسات المالية التي تتم من خلالها عمليات التبادل النقدي من سحب وايداع وقروض ،ضمانات مصرفية ،تحويل الاموال
ما هـو الفرق بـيـن المصرف والبنك؟
البنك يختص بكل مايتعلق بالاموال وهو اوسع من المصرف من ناحية الصلاحيات والتعاملات والاعمال التي يقوم بها فهو غير محدد الصلاحيات،( لا يوجد في سوريا ما يمكن اعتباره بنك عدا بنك بينو السعودي الفرنسي ،حتى البنك المركزي يعرف بمصرف سوريا المركزي ) المصارف محددة ومحكمه بأمور واعمال معينة، يعتبر المصرف جزء من البنك أو جزء من الأعمال والنشاطات التي تقوم بها البنوك. ويعد البنك اكثر شمولاً، بينما المصرف يقوم بتقديم الخدمات والأعمال المصرفية وهو ملزم بقوانين وقرارات البنك ،.في الحالة السورية المركزي مناط بهذه المهمة
في الحالة الشمولية تنحصر المؤسسات الماليه جميعها تحت قوانين المركزي (سوريا نموذج )
و يلاحظ انها لم تطلق على مؤسستها المالية الوحيدة هذه اسم بنك تسمى المصرف المركزي(من بدايات قيام الدولة السورية وحتى منتصف السبعينيات كان يعرف بالبنك المركزي ، بعد استيلاء حزب البعث على الحكم استبدل سم البنك المصرف لتكون كمؤسسة محلية خاضعة للبعث ) ليبقى محدود الصلاحية ، تتبع اداريا لوزارة المالية لتبقى كاي مؤسسة مالية تقدم الخدمات ضمن اراضي الدولة و ما يرتبط بخارج الدولة اللجنة الوزارية تقوم بها ضمن سياسة السلطة لذلك فك اداريا عن وزارة التجارة ، واسندت الأعمال التجارية و الاستثمارية لما عرف بمصرف الاستثمار والتمويل رغم ان أصولها المالية لدي المصرف المركزي ، تقوم مقام البنك في التمويل والاستثمار
هناك انواع عديدة من البنوك
والمصارف، ولكل نوع خدماته الخاصة التي حددت له ، منها:
🔸 البنك المركزي. مصرف سوريا المركزي
🔸 المصرف التجاري السوري . و فرعها بالمحافظات والمدن
🔸 البنوك المتخصصة.
🔸 المصارف الصناعية.
🔸 المصارف الزراعية.
🔸 المصارف العقارية.
وحديثا مصرف التوفير
وكلها خاضعة لقوانين المركزي
ما هي الخدمات التي تقدمها البنوك؟
البنوك والمصارف مؤسسات مالية تقدم مجموعة من الخدمات والاعمال، منها ” الايداع، تقديم القروض، حسم الفواتير، تصريف العملات الاجنبية، تحويل الاموال، الضمانات البنكية، خدمة بطاقات الائتمان، الخدمات الاستشارية ” وغيرها الكثير.
هذه نبذة عن المصارف ، هناك العديد من المصطلحات التي نسمع بها ولا نعرف ما هيتها ،قد لا تندرج ضمن عمل المصارف لكن ترتبط مع الاقتصاد برباط وثيق .
في الدرجة الأولى تشير بل تقييم الحالة الاقتصادية للدولة نذكر البعض منها :
_ تعويم العملة :
مصطلح مصرفي، من انظمة سعر الصرف.
يعني تحرير العملة من سلطة الدولة والمصرف المركزي التابع لها، وتحديد سعره من خلال سوق العملات (البورصة) تعتمد على آلية العرض والطلب والتي من خلالها يتم تحديد قيمة العملة الوطنية.
_ الاسواق : هي صلة الوصل بين المنتج (العرض) والبائع (الطلب) او البائع (العرض) والمستهلك (الطلب).
_ السعر : هو القيمة الشرائية ( النقدية) للوحدة المعروضة للاستهلاك او الاستخدام.
بناءا على ما تقدم يكون :
1 _الطلب :هو الرغبة في اقتناء المادة المعروضة بقصد المنفعة او الاشباع.
وتتناسب طردا مع القوة الشرائية (دخل الفرد) والسلع المعروضة او المطلوبة، مما يعني ضعف الاقبال على المواد الضرورية في حال ارتفاع اسعارها وبالتالي ضغف القوة الشرائية وجمود الاسواق.
2 _ العرض : هي العلاقة الطردية بين كمية السلع المعروضة والمطلوبة وقوة الاقبال والطلب عليها.
وهي علاقة عكسية بمعنى انه في حال ارتفاع اسعار المواد ينخفض الطلب عليها والعكس صحيح.
مثال :ارتفاع سعر بعض المواد الاساسبة يقل الطلب عليها بشكل عكسي (زيادة الكمية المعروضة مع قلة الاستهلاك او الاقبال)
** ارتفاع اسعار البيض واللحوم والالبسة والمواد الغذائية يقل الطلب عليها اي ضعف القوة الشرائية.
هناك اساسيات لا تتأثر بقانون العرض الطلب (الادوية مثالا ومستلزمات الاطفال. او المواد الضرورية كالخبز والمحروقات والمياه … ).
الركود : هو عجز النشاط الاقتصادي في بلد ما عن رفع سوية الناتج الاجمالي المحلي
ومن سلبياته على سبيل المثال لا الحصر ارتفاع نسبة البطالة تدني الاجور وعدم تحقيق الاكتفاء الذاتي بما يتناسب مع الطاقة البشرية
التضخم : هو الارتفاع الزائد في اسعار السلع والخدمات وهو ناتج عن زيادة كمية النقد على حجم السلع المتاحة.
الكساد :يعتبر الكساد من اخطر الكوارث الاقتصادية واشدها، ويعرف على انه انخفاض الناتج المحلي الاجمالي بنسبة تتجاوز ال 10٪ خلال الربع السنوي وحتى السنة.
يحدث نتيجة عدة عوامل اهمها غزارة الانتاج وانخفاض الطلب مما يؤدي الى جمود الاسواق وخلق حالة من الخوف لدى المستثمرين والشركات فيقل الانفاق العام ويتجه الاقتصاد نحو التباطئ وتزداد نسبة البطالة وتنخفض الاجور وترتفع القيمة الشرائية للمستهلكين.
الناتج المحلي الاجمالي : اجمالي القيمة النقدية لما تم انتاجه من سلع وخدمات خلال العام الواحد مع الاخذ بعين الاعتبار السعر النهائي.
ويمكننا تعريف الناتج المحلي الاجمالي على انه : اجمالي القيم النقدية للاسعار النهائية لكل ما ينتج في بلد ما من سلع وخدمات خلال فترة زمنية محدودة وتتخذ الربع السنوي كمعيار.
الدخل القومي : نصيب كل فرد من اجمالي
الناتج المحلي وهو قابل للزيادة او النقصان من عام لاخر متأثرة بمعدل النمو والتطور الاقتصادي.
السعر النهائي :قيمة المادة بعد التصنيع وعرضها للطلب .. مثلا. لا يعتمد سعر القمح او الطحين انما يحسب سعر الخبز (المادة المصنوعة)
خدمات كل ما تنجزه الدولة على ارض الواقع من منشآت او ما شابه.
لماذا تتجه رؤوس الاموال الى بنوك سويسرا ؟
كثيرا ما نسمع ان الاثرياء والسياسبن وامراء الحروب وفادة المافيا وووو الخ، يدخرون اموالهم في البنوك السويسرية، والسؤال الذي يتبادر الى الاذهان لماذا هذا البلد دون غيره.؟!
اليكم السر :
1_ سويسرا بلد محايد يتمتع باستقرار سياسي واقتصادي وهذا ما يبعث في نفوس اصحاب الرساميل الاطمئنان.
2_ سويسرا ليست من دول الاتحاد الاوربي، وهي بالتالي لا تخضع لقوانين وضوابط تلزمها بالسبر في سياسة الاحلاف والقوانين الاوروبية.
3_ سويسرا بلد بعيد عن الصراعات ولا تتدخل في شؤون الغير ولاتشارك في الحروب والازمات.
4_ البنوك السويسرية لا تفرق بين عامل ومواطن وسياسي وارهابي في قوانيها المنظمة للسرية المصرفية الكل عندها سواسية وتسري قانون السرية المصرفية الصارم على الجميع.
5 _ البنوك السويسرية تعطي الحق للعميل بفتح حسابات مصرفية باسماء وهمية ويمكن للعميل اخفاء هويته عن موظفي البنوك.
6 _ البنوك السويسرية دون غيرها من المصارف العالمية تمنح الحق للعميل بفتح حسابات مصرفية باسماء مستعارة او ارقام وتسمح باخفاء هوبة المتعامل الحقيقة ودون السؤال عن مصدر الاموال.
7 _ لا يمكن الكشف عن ارصدة العملاء وهوياتهم او الكشف عن معلوماتهم مهما كانت الاسباب الا في حالات نادرة وبموحب اوامر قضائية اخذة الصفة القطعية..
البنوك السويسرية تستقبل رؤوس الاموال من كافة انحاء العالم وتضمن سرية المعلومات
تمتلك سويسرا بحسب آخر الاحصائيات حوالي (330) مصرفا ولها ارتباطات مع بنوك العالم (مراسل) اي تستقبل وترسل الحوالات المصرفية بناء على تليكسات او فاكسات معتمدة على الكود الخاص المتبادل.
المراجع : صفحات ويكبيديا
